Для многих граждан получение кредита — это ответственное и волнующее событие, за которым следует череда приятных изменений в жизни. Но если вдруг что-то пошло не так и денег на очередной взнос не хватает — не стоит отчаиваться: вовремя принятые меры помогут значительно уменьшить платеж по кредиту банку и уберечь себя от излишних переживаний.
Ставим в известность банк
Первое, что советуют делать в такой ситуации финансовые эксперты — обратиться в кредитную организацию и написать заявление, подробно изложив причины невозможности внесения ежемесячного платежа в прежнем объеме. В заявлении желательно отразить свои предложения по погашению задолженности.
При обращении в банк вместе с заявлением, обычно просят предоставить:
- паспорт;
- справки, подтверждающие изменение финансовых условий;
- банковский договор.
Кредитная организация по своему усмотрению может запросить и другие документы, в том числе подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество.
Важно подать заявление заранее, пока не образовалась задолженность банку и не испортилась кредитная репутация.
Выбираем вариант уменьшения платежа по кредиту
Как правило, банк, не желая проблем по исполнению клиентами долговых обязательств, предлагает несколько вариантов уменьшения платежа по кредиту. Это такие опции как:
- реструктуризация долга;
- "кредитные каникулы";
- снижение процентной ставки.
Наиболее распространенное предложение — реструктуризация долга. Данная программа предполагает пролонгацию займа с продлением периода возврата по кредиту. В случае реструктуризации ежемесячный платеж уменьшится, но в целом сумма долга по кредиту, возрастет.
После рассмотрения заявления кредитором будет составлен новый график погашения задолженности с учетом минимальной суммы, которую сможет вносить клиент.
Второй вариант уменьшения ежемесячного платежа — «кредитные каникулы». Банк сможет их предоставить заемщику с безупречной репутацией на заранее оговоренный срок, к примеру, на полгода. В этом случае в течение полугода придется выплачивать только часть ежемесячного платежа или проценты по займу.
Внимание! Во время «кредитных каникул» особенно важно не допустить просрочки ежемесячного платежа. Иначе кредитная история будет испорчена безвозвратно! Банк больше не пойдет на уступки заемщику и начнет начислять большие штрафы и неустойки.
Третий способ — уменьшить платеж за счет снижения ставки по кредиту. Чтобы не потерять клиента, банк может пойти ему навстречу. На это можно рассчитывать, если за время, прошедшее с момента соглашения, взять средства в долг у финансовой организации стало действительно проще.
Рефинансируем кредит в другом банке
Изменить условия кредитования и сделать их более подходящими можно путем рефинансирования кредита в другом банке. Если процентные ставки повсеместно снижаются, но банк не хочет идти на уступки, перекредитование — действенный и наиболее правильный выход.
При рефинансировании кредита в другом банке важно просчитать предстоящие затраты на оформление страховки, перерегистрацию залога и другие дополнительные расходы. Необходимо во всем разобраться и понять, насколько выгодно такое предложение. Стоит иметь в виду, что оформить новый договор можно только под залог приобретенного имущества, поэтому воспользоваться данной программой смогут не все.
Обращаемся в суд
Если договориться об уменьшении ежемесячных взносов не удается, финансовые эксперты рекомендуют обращаться в суд. Сделать это нужно как можно скорее, не дожидаясь негативных последствий из-за роста задолженности банку, в том числе передачи долговых обязательств коллекторским агентствам.
В обращении в суд есть свои преимущества:
- в ходе судебного разбирательства будут приостановлены штрафные санкции;
- если суд сочтет доводы истца убедительными, он может потребовать от банка перезаключения кредитного договора на более выгодных условиях;
- в особых случаях суд может вынести решение о списании начисленных процентов по кредиту.
Таким образом, уменьшить платеж по долгу кредитной организации вполне возможно, если воспользоваться одним из вышеперечисленных способов. Но лучше всего для снижения кредитной нагрузки пораньше рассчитаться со своими долгами. Взносы с опережением графика значительно снижают и сумму ежемесячных платежей, и общую переплату по долговым обязательствам.
Добавить комментарий