Бывают ситуации в жизни, когда нет возможности рассчитаться по долгам вовремя. Поэтому клиентам банка зачастую остается один выход – изменить существующие условия кредитного договора. В большинстве случаев банковские учреждения идут на встречу, так заинтересованы не в судебных разбирательствах, а в погашении займа, пускай и с задержкой.
Суть реструктуризации
Реструктуризация долга по кредиту в банке – это изменение условий текущего договора займа. Провести такие изменения вправе лишь то финансово-кредитное учреждение, которое выдало кредит.
Стандартный вариант изменений состоит в пролонгации действия договора. В этом случае, ежемесячные платежи уменьшаются, но, заемщик в итоге переплачивает проценты, за счет увеличения срока погашения. У каждого банка свой алгоритм расчетов при изменении графика оплаты. Поэтому нельзя сказать, что реструктуризация – это выгодно для заемщика, но чтобы не попасть в «черный» список и не платить штрафы, избежать судебного преследования, лучше пойти на этот шаг.
Как это происходит
Изменение в условиях долгового контракта производится по инициативе заемщика, который должен официально обратиться в банк, в котором взят кредит. В каждом кредитном учреждении есть свой отдел, занимающийся подобными проблемами, возможно, это служба безопасности или отдел взыскания.
Не стоит затягивать с обращением в банк, а сделать это заблаговременно, пока не просрочен очередной платеж. В таком случае никакие финансовые санкции к заемщику не будут применяться. Намного сложнее внести изменения в договор, когда уже есть просрочка по нему. Банки, даже если просрочен один платеж, относят такие договора к проблемным.
Второй вариант реструктуризации долга по кредиту – это когда сам банк предлагает внести изменения. Обычно это происходит перед тем, как кредитор планирует обратиться в суд. Такое изменение предполагает заключение нового договора, который будет включать не только сумму основного долга и проценты, но и штрафные санкции, начисленные за период отсутствия оплат. Здесь необходимо быть готовым, что сумма по договору может вырасти в несколько раз.
Требования к заемщику
Естественно, что выгоды банка при реструктуризации долга очевидны, но в таких ситуациях к заемщикам будут все равно выдвигаться определенные требования:
- у заявителя должна быть действительно веская причина, к примеру, ликвидировано предприятие, на котором он работал или произошел несчастный случае, ставший следствием инвалидности;
- ранее, клиент банка не прибегла к реструктуризации;
- положительная кредитная история;
- возрастные ограничения – 70 лет;
- наличие залога.
Это список требований, который встречается у большинства банков, но он не является эталоном, поэтому условия реструктуризации долга по кредиту необходимо уточнять.
Особенности реструктуризации
Ипотечное кредитование сильно развито даже в нашей стране, но постоянные кризисы не всегда позволяют вовремя рассчитываться по договору. Реструктуризация долга по таким договорам обычно выглядит в виде пролонгации действия займа. Ежемесячные платежи соответственно уменьшаются, а срок действия увеличивается.
Тяжелее всего пришлось заемщикам, которые имеют валютные кредиты. Постоянные колебания валют отрицательно сказались на кредитоспособности. Банки по таким контрактам плохо идут на контакт, но все же если нет возможности проводить оплату, обратится все же необходимо. Если согласие получено, то реструктуризация долга по кредиту производится в виде конвертации иностранной валюты в национальную. Но, обмен будет проводиться по существующему курсу.
Проще всего изменить условия потребительского кредита, суммы в договорах небольшие и сроки погашения тоже.
Реструктуризации долговых обязательств – это признание заемщиком долга, фиксация суммы и определение новых условий его погашения. Если нет возможности рассчитываться с банком, то не нужно от проблемы прятаться, а просто обратится в банк и решать проблемы с другой стороной кредитного договора.
Добавить комментарий